Araç Sigorta Türleri

Araç sahibi olduğunuzda veya araç kiralarken karşınıza çıkan en önemli kavramlardan ikisi "kasko" ve "trafik sigortası"dır. Peki bu iki sigorta türü arasındaki fark nedir? Hangisi zorunlu, hangisi isteğe bağlı? Hangi durumda ne tür tazminat alırsınız?

Bu kapsamlı rehberde, araç sigortası türlerini, kasko ile trafik sigortası arasındaki farkları, avantajları ve dezavantajları detaylıca inceleyeceğiz. Doğru sigorta seçimi için bilmeniz gereken her şey burada!

Trafik Sigortası Nedir?

Tanım ve Kapsam

Trafik sigortası (zorunlu mali sorumluluk sigortası), Türkiye'de her araç için yasal olarak zorunlu olan sigorta türüdür. Kanun gereği, trafiğe çıkan her aracın trafik sigortası olması şarttır.

Temel Özellikler:

• Yasal zorunluluk (2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu)
• Karşı tarafa verdiğiniz zararları kapsar
• Kendi aracınızı kapsamaz
• Yıllık olarak yenilenir

Trafik Sigortası Neyi Kapsar?

Trafik sigortası, sizin kusurlu olduğunuz kazalarda karşı tarafa verdiğiniz zararları tazmin eder:

Maddi Hasarlar:

• Karşı aracın hasar gördüğü kısımların tamiri
• Kamu malına (trafik levhası, bariyerler, aydınlatma direkleri vb.) verilen zararlar
• Üçüncü şahısların mallarına verilen zararlar

Can Kayıpları ve Yaralanmalar:

• Karşı taraftaki yaralıların tedavi masrafları
• Sakatlık durumunda tazminat
• Ölüm halinde yakınlarına tazminat

Teminat Limitleri (2025 yılı için):

• Kişi başına maddi hasar: 200.000 TL'ye kadar
• Kaza başına maddi hasar: 1.000.000 TL'ye kadar
• Kişi başına can kaybı/tedavi: 750.000 TL'ye kadar
• Kaza başına toplam: 3.750.000 TL'ye kadar

Not: Bu limitler her yıl güncellenir.

Trafik Sigortası Neyi Kapsamaz?

Kapsamadıkları: ❌ Kendi aracınızın hasarları
❌ Aracınızın çalınması
❌ Doğal afetler (deprem, sel, fırtına)
❌ Yangın
❌ Kendi yaralanmanız (sürücü olarak)
❌ Cam kırılması
❌ Lastik patlaması
❌ Aracınızın değer kaybı

Önemli: Kaza sizin kusurunuzla olsa bile, kendi aracınızın tamiri için trafik sigortasından tazminat alamazsınız!

Trafik Sigortası Fiyatları

Trafik sigortası fiyatı şu faktörlere göre değişir:

• Aracın yaşı
• Aracın motor hacmi
• Kullanım şekli (özel, ticari, taksi)
• İl (trafik yoğunluğu)
• Sürücünün geçmiş kaza kaydı

Ortalama Fiyatlar (2025):

• Küçük araçlar (1.4 motor altı): 3.000 - 5.000 TL/yıl
• Orta segment (1.6 motor): 4.000 - 7.000 TL/yıl
• Büyük araçlar (2.0 motor üzeri): 6.000 - 10.000 TL/yıl

Kasko Sigortası Nedir?

Tanım ve Kapsam

Kasko sigortası, isteğe bağlı (zorunlu değil) bir sigorta türüdür ve kendi aracınızı korur. Hem sizin kusurlu olduğunuz hem de karşı tarafın kusurlu olduğu kazalarda aracınızın hasarlarını karşılar.

Temel Özellikler:

• İsteğe bağlı (zorunlu değil)
• Kendi aracınızı korur
• Kapsamlı teminatlar sunar
• Trafik sigortasından çok daha pahalı

Kasko Sigortası Neyi Kapsar?

Kasko sigortası çok geniş kapsamlı teminatlar sunar:

Trafik Kazaları:

• Sizin kusurlu olduğunuz kazalarda aracınızın hasarı
• Karşı tarafın kusurlu olduğu kazalarda aracınızın hasarı (diğer taraftan tazminat alamadıysanız)
• Tek taraflı kazalar (direğe çarpma, duvara çarpma vb.)

Hırsızlık:

• Aracın tamamen çalınması
• Parça hırsızlığı (ayna, far, jant vb.)

Doğal Afetler:

• Deprem
• Sel, su baskını
• Fırtına, kasırga
• Dolu

Yangın:

• Yangın sonucu hasar
• Patlama

Diğer Hasarlar:

• Cam kırılması (ön, yan, arka)
• Vandalizm (kasıtlı zarar verme)
• Hayvan çarpması
• Terör eylemleri (ek prim ile)

Kişisel Kaza Sigortası:

• Sürücünün yaralanması
• Yolcuların yaralanması
• Ölüm halinde tazminat

Kasko Türleri

Tam Kasko (Comprehensive)

En geniş kapsamlı kasko türü. Yukarıdaki tüm teminatları içerir.

Avantajları:

• Tüm riskleri kapsar
• Hırsızlık dahil
• Doğal afetler dahil
• Kusursuz kazalarda bile tazminat

Dezavantajları:

• En pahalı seçenek
• Yüksek prim

Kimler Tercih Etmeli:

• Yeni araç sahipleri
• Lüks/pahalı araç sahipleri
• Aracı kredili alanlar (genelde banka şartı)

Kısmi Kasko (Mini Kasko)

Sadece belirli teminatları içerir.

Genelde Kapsar:

• Yangın
• Hırsızlık
• Doğal afetler
• Cam kırılması

Kapsamaz:

• Trafik kazaları
• Tek taraflı kazalar

Avantajları:

• Tam kaskoya göre daha ucuz
• Temel riskler karşılanır

Kimler Tercih Etmeli:

• Eski araç sahipleri
• Bütçe dostu seçenek isteyenler

Trafik + Kasko (Kombine)

Hem trafik hem kasko tek poliçede.

Avantajları:

• Tek poliçe, tek ödeme
• Genelde daha ekonomik
• Pratik

Kasko Fiyatları

Kasko fiyatı çok sayıda faktöre bağlı:

Etkenler:

• Aracın marka ve modeli
• Aracın piyasa değeri
• Model yılı
• Kullanım şekli
• Sürücünün yaşı ve deneyimi
• Geçmiş hasar kaydı
• Şehir (hırsızlık oranı)
• Muafiyet tutarı

Ortalama Fiyatlar (Aracın Değerine Göre):

• 500.000 TL değerinde araç: 15.000 - 25.000 TL/yıl
• 1.000.000 TL değerinde araç: 30.000 - 50.000 TL/yıl
• 2.000.000 TL değerinde araç: 60.000 - 100.000 TL/yıl

Genelde aracın değerinin %3-5'i kadar prim ödenir.

Kasko ile Trafik Sigortası Karşılaştırması

Temel Farklar Tablosu

Hangi Durumda Hangisi İşe Yarar?

Senaryo 1: Sizin Kusurlu Olduğunuz Kaza

Durum: Kırmızı ışıkta geçtiniz ve başka bir araca çarptınız.

Trafik Sigortası:

• ✅ Karşı aracın hasarını öder
• ✅ Karşı taraftaki yaralıların tedavisini karşılar
• ❌ Kendi aracınızın hasarını ödemez

Kasko:

• ✅ Kendi aracınızın hasarını öder
• ✅ Kendi yaralanmanızı karşılar (kişisel kaza teminatı varsa)

Sonuç: İki sigortanız da çalışır ama farklı tarafları kapsar.

Senaryo 2: Karşı Tarafın Kusurlu Olduğu Kaza

Durum: Kırmızı ışıkta beklerken size arkadan çarptılar.

Trafik Sigortası (Karşı Tarafın):

• ✅ Sizin aracınızın hasarını öder
• ✅ Sizin yaralanmanızı karşılar

Kendi Kaskonuz:

• ✅ Karşı tarafın sigortası geç ödüyorsa, kaskonuz hemen ödeyip rücu eder
• ✅ Karşı tarafın sigortası yetersiz kalırsa, kalan kısmı kaskonuz öder

Sonuç: Karşı tarafın sigortası ödemeli ama kaskonuz varsa süreci hızlandırır.

Senaryo 3: Tek Taraflı Kaza

Durum: Buzlu yolda kayıp bariyere çarptınız. Karşı taraf yok.

Trafik Sigortası:

• ❌ Hiçbir şey ödemez (karşı taraf olmadığı için)

Kasko:

• ✅ Aracınızın hasarını karşılar
• ✅ Bariyere verdiğiniz zararı karşılar (üçüncü şahıs mali sorumluluk varsa)

Sonuç: Kaskonuz yoksa tüm masraf size ait.

Senaryo 4: Hırsızlık

Durum: Aracınız çalındı.

Trafik Sigortası:

• ❌ Hiçbir şey ödemez

Kasko:

• ✅ Aracın rayiç bedelini öder
• ✅ Parça hırsızlığında (ayna, far vb.) tamirini karşılar

Sonuç: Kaskonuz yoksa hiç tazminat alamazsınız.

Senaryo 5: Doğal Afet (Deprem, Sel, Dolu)

Durum: Dolu yağışında aracınız hasar gördü.

Trafik Sigortası:

• ❌ Hiçbir şey ödemez

Kasko:

• ✅ Tüm hasarı karşılar

Sonuç: Doğal afetlerde sadece kasko korur.

Senaryo 6: Yangın

Durum: Park halindeyken aracınız yandı.

Trafik Sigortası:

• ❌ Hiçbir şey ödemez

Kasko:

• ✅ Aracın tamamen yanması durumunda rayiç değeri öder
• ✅ Kısmi yanmada tamir masrafını karşılar

Sonuç: Yangında sadece kasko korur.

Muafiyet Nedir?

Muafiyet, hasar durumunda sizin cebinizden ödemeniz gereken kısımdır. Sigorta şirketi, muafiyet tutarının üzerindeki kısmı öder.

Örnek:

• Hasar tutarı: 50.000 TL
• Muafiyet: 5.000 TL
• Sigorta ödemesi: 45.000 TL
• Sizin ödemeniz: 5.000 TL

Muafiyet Türleri

Sabit Muafiyet:

• Belirli bir tutar (örn: 5.000 TL)
• Hasar ne olursa olsun bu tutarı ödersiniz

Yüzde Muafiyet:

• Hasarın belirli bir yüzdesi (örn: %10)
• 50.000 TL hasarda 5.000 TL ödersiniz

Sıfır Muafiyet:

• Hiç ödeme yapmazsınız
• Tüm hasar sigorta şirketince karşılanır
• Prim daha yüksek olur

Mini Hasar Muafiyeti

Bazı sigorta şirketleri "mini hasar muafiyeti kaldırma" ek teminatı sunar:

• Küçük hasarlarda (genelde 10.000 TL'ye kadar) muafiyet uygulanmaz
• Cam kırılması, ayna hasarı, çizikler gibi durumlar için ideal
• Yıllık ek prim: 500-1.500 TL arası

Hangi Sigorta Sizin İçin Doğru?

Sadece Trafik Sigortası Yeterli Olanlar

Kimler:

• Çok eski araç sahipleri (10+ yaş)
• Düşük piyasa değeri olan araçlar
• Aracı sadece şehir içinde kullananlar
• Kaza riskinin düşük olduğunu düşünenler

Avantaj: Düşük prim
Risk: Kendi aracınıza olan tüm hasarlar cebinizden

Kasko Yaptırması Gerekenler

Kimler:

• Yeni araç sahipleri (0-5 yaş)
• Lüks/pahalı araç sahipleri
• Kredili araç alanlar (banka genelde şart koşar)
• Şehir dışı sık seyahat edenler
• Hırsızlık riski yüksek bölgelerde oturanlar
• İlk kez araba kullananlar

Avantaj: Tam koruma, gönül rahatlığı
Maliyet: Yüksek prim

Kısmi Kasko İdeal Olanlar

Kimler:

• Orta yaşta araç sahipleri (5-10 yaş)
• Bütçe dostu koruma isteyenler
• Sadece hırsızlık ve doğal afet endişesi olanlar

Avantaj: Trafik kazası dışında her şeyi kapsar, daha ucuz
Risk: Trafik kazalarında kendi aracınız korumasız

Araç Kiralama ve Sigorta

Kiralık Araçta Sigorta Nasıl Çalışır?

Araç kiralarken, rent a car şirketleri genelde standart paketlerinde şunları sunar:

Standart Paket:

• ✅ Trafik sigortası (zorunlu)
• ✅ Kasko sigortası (genelde tam kasko)
• ✅ Ferdi kaza sigortası

Ancak Dikkat:

• Muafiyet genelde vardır (3.000-10.000 TL arası)
• Hasar durumunda muafiyet kadar ödeme yaparsınız

Ek Sigorta Paketleri (Kiralık Araçta)

Süper Hasar Muafiyeti Kaldırma (SHM):

• Muafiyeti tamamen sıfırlar
• Herhangi bir hasar durumunda hiç ödeme yapmazsınız
• Günlük ek maliyet: 80-150 TL

Mini Hasar Muafiyeti:

• Küçük hasarlarda muafiyet uygulanmaz
• Günlük ek maliyet: 50-100 TL

Cam/Lastik/Aks Muafiyeti:

• Bu parçalara özel muafiyet kaldırma
• Günlük ek maliyet: 30-70 TL

 Murat filo Sigorta Paketleri:

• Tüm araçlarda standart kasko ve trafik sigortası
• Ek sigorta paketleri uygun fiyatlarla
• Şeffaf muafiyet bilgilendirmesi
• 7/24 kaza destek hattı

Sıkça Sorulan Sorular

Trafik sigortası olmadan araç kullanabilir miyim?

Hayır, yasal olarak yasaktır. Trafik sigortası olmadan yakalananlar için:

• İdari para cezası (2025'te yaklaşık 5.000-10.000 TL)
• Aracın trafikten men edilmesi
• Ehliyet belgesi geçici süreyle alınır

Kasko zorunlu mu?

Hayır, kasko zorunlu değildir. Ancak:

• Kredili araç alırsanız banka şart koşabilir
• Lüks araç sahibiyseniz şiddetle tavsiye edilir
• Yeni araç sahibiyseniz önerilir

Hem kasko hem trafik sigortası yapmak zorunda mıyım?

Trafik sigortası zorunludur. Kasko yaptırırsanız:

• Bazı şirketler kombine poliçe sunar (ikisi birlikte)
• Bazıları ayrı ayrı yapar

Genelde kombine poliçe daha ekonomiktir.

Kaza yaptım, hem kasko hem karşı tarafın sigortası ödeyebilir mi?

Hayır, iki kez tazminat alamazsınız. Ancak:

• Karşı tarafın kusuru varsa, onun sigortası öder
• Eğer karşı sigorta geç ödüyorsa, sizin kaskonuz hızlıca öder ve karşı sigortadan rücu eder
• Sonuç olarak siz sadece bir kez tazminat alırsınız

Kasko her şeyi karşılar mı?

Hayır, kaskoda da istisnalar var:

• Kasıtlı hasar
• Alkollü/ehliyetsiz sürüş
• Poliçede belirtilmeyen sürücüler
• Yarış veya gösteri amaçlı kullanım
• Radyasyon, nükleer enerji
• Savaş, ayaklanma (terör için ek prim gerekir)

Muafiyet nedir, nasıl çalışır?

Muafiyet, hasar durumunda sizin cebinizden ödeyeceğiniz kısımdır. Örnek:

• 30.000 TL hasar
• 5.000 TL muafiyet
• Sigorta 25.000 TL öder, siz 5.000 TL ödersiniz

Muafiyet ne kadar yüksekse, prim o kadar ucuzdur.

Cam kırılması hangi sigorta kapsar?

Sadece kasko kapsar. Trafik sigortası cam kırılmasını kapsamaz. Kaskoda "cam muafiyeti kaldırma" ek teminatı alabilirsiniz.

Aracımı başkası kullanırken kaza yaptı, sigorta öder mi?

Evet, eğer:

• O kişi ehliyetliyse
• Alkollü değilse
• Poliçede "tüm sürücüler" teminatı varsa

Bazı poliçeler sadece belirtilen sürücüleri kapsar, bu durumda ödeme olmaz.

Sigorta Seçerken Dikkat Edilecekler

Fiyat Karşılaştırması Yapın

• En az 5-6 farklı şirketten teklif alın
• Sadece fiyata bakmayın, teminatlara da bakın
• Online karşılaştırma siteleri kullanın

Teminatları İyi Okuyun

• Hangi durumlar kapsam dışı?
• Muafiyet ne kadar?
• İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) var mı?
• Kişisel kaza teminatı var mı?

Hasar Ödeme Sürecini Araştırın

• Şirketin hasar ödeme hızı nasıl?
• Müşteri yorumları olumlu mu?
• Anlaşmalı servisler geniş mi?

Ek Teminatları Değerlendirin

• Mini hasar muafiyeti
• Cam muafiyeti
• Anahtarsız çalınan araç
• Deprem
• Terör